生活在合肥,爱上合肥社区

合肥163论坛

 找回密码
 立即注册

QQ登录

只需一步,快速开始

查看: 190|回复: 0

揭开理财真相 八大投资方式哪个赚钱哪个亏

[复制链接]

4

主题

4

帖子

20

积分

新手上路

Rank: 1

积分
20
发表于 2018-9-20 14:19:52 | 显示全部楼层 |阅读模式
8种投资方式哪个赚钱哪个亏?

  什么叫理财?从字面上理解,就是"管理财物"。

  我们越来越需要"管理财物"了,这是形式所迫。

  因为,我们突然发现,把钱放枕头底下,或者存银行生利息,都已成为过去式。中国人传统的"理财"观念,正在面临颠覆。

  股票、基金、买房?《钱袋子》搜寻,看看这一年来,究竟哪种投资方式能赚钱。又或者,哪种投资渠道会亏钱?

  我们暂不探讨各种投资的对错,也不探究以后该如何投资。今天,我们只做一件事,就是还原真相。

  
 
  买房子:一年以来依然略有小赚

  李先生是福州鼓楼区一单位公务员。在他的印象中,福州的房价从2005年下半年开始"狂飙"。到2006年四五月份时,更是飞速上涨。

  "东区一个盘,一天一个价,一个月涨了1000元。"李先生说。

  一年之后,也就是2007年的7月份,相关报道:2007年7月,福州市商品住宅均价比上个月的4866元/平方米高了1283元为6149元/平方米。由于均价是非同质楼盘价格的加权平均,在此,不可将其当作房价涨跌的依据。其中市中心板块均价7627元/平方米,西区板块均价为6255元/平方米;五四北板块均价6084元/平方米;金山板块均价为5607元/平方米。

  而根据相关统计,2008年6月的最后一周(即6月23日到6月29日),福州商品住宅交易均价6553元/平方米。

  不过,今年初以来,随着宏观调控的加强,房价走势未卜。

  相关阅读:四招让你投资房产有钱赚

  房子,这个10年前开始商品化的固定资产投资,随着房价逐步提高,现在已经被越来越多的人所关注。

  因为冲动难以避免,所以要扼住冲动就需要制定一些规则,并尽量遵守,借此达到少犯冲动的错误。在这里我们例举房产投资中几个实用技巧,由此来使我们在投资房产时加以参照。

  买房巧用公积金

  因为随着房价不断上升,买房不仅可自住,还可以通过买房而理财。

  现在很多企事业单位都为员工提供高比例的住房公积金。有的企业员工公积金月度交纳总额超过1000元。在现在银行利息少、CPI高企之下,让公积金躺在账户里"睡觉"不是明智之举。如何运用公积金就有大说道,如果运用得好,甚至还能为自己日常生活增加收入。

  举例说,高先生一家的现住房没有背着贷款,家里还有储蓄20万。由于股市、黄金和外汇行情忽上忽下,高先生不想冒险投资,所以房产就成为第一选择。高先生用这20万作为首付,其余的全部用公积金贷款按揭30年,购买一套市内两居室住房。

  高先生每月需要还公积金贷款支出1600元,但高先生和妻子两个人公积金账户里共有近6万元,每月还有1700多元的入账,因为买房贷款用了公积金,所以公积金里的存款和每月公积金入账,就可以用来还贷。

  而高先生把房子简单装修后租出去,租金每个月1300元。全年15600元就算作20万的利息了,和银行利息比自然要高很多。

  高先生不仅利用公积金还房贷,用房租当高利息,而且由于房价上涨,高先生的房产也在升值。

  可见,在条件允许的情况下,买房时最好不要一次性付全款,应尽量降低公积金账户中的存款比例,全部提高贷款比例。

  从小房产开始投资

  现在的年轻人,尤其是为结婚准备新房的年轻人,看到一幢幢拔地而起的高档小区,往往会有买房一步到位的想法,既是高档小区又是上百平的房子。这时一定不要为一时冲动付出很大,要量力而为,选择适合自己资产的房产投资。

  小王夫妇现有一套市区70平方米两室的老房子,如果出售,大概可以得到现金30万元,夫妇俩还有10万元的现金。如果要买心仪的新小区120多平方米的三室房,房价已达60万元,小王夫妇贷款购买这套房,剩下的现金用于支付各类税费和装修。但从此以后,夫妇俩每月要支付2000元左右的房贷,对于月薪总额仅3000多元的这个家庭来说,交完房贷,两人生活水平将迅速下降。

  在这种情况下,一定不能冲动,强行购买120平方米的新房。可以选择适合自己资产条件的投资:将老房子转售为租,月租金1000元,10万元的现金再买套18万元左右的老房子,月租金500元。而那个环境很好的新小区因为离城区较远,入住率低,三室简装的月租金仅1600元左右。夫妇俩用两套房子的租金租下了这套120平方米的新房,住进了自己心仪的小区,每个月只需额外支付小房子的8万元房贷和新房租金差100元,合计也不过700多元。

  这样一来,两人不仅住进新房,生活质量也没有下降,而且资金条件好时,可以提前还贷。从适合自己的小房产开始投资,一点点攒足大房子的钱。

  可投资房产边缘产品

  对于房地产不熟悉的投资者,也不必看到房地产升值,一时冲动就决定买房。可以投资房地产股以及房地产信托产品等方式,达到间接投资房地产,逐步了解房地产市场的目的。

  钱先生并不热衷于买房,一则房屋出租投资回报率并不高。从目前的沈阳房屋租赁市场来看,多年前售后公房的出租投资回报率是最高的,可以达到10%-15%左右,而一些新交房楼盘的投资回报率较低,仅3%左右。二则钱先生对房地产市场不是很了解,不愿把钱全投入其中。

  钱先生的观点是,这两年炒股票、买基金等等,一年下来哪个还不比3%要高?比如说,现在一年期存款利率为4.14%,这就意味着50万元存银行每年有2.07万元的利息。大可拿出其中的一部分钱来租下一套不错的房子,剩下来的钱爱怎么花就怎么花。

  也许有人会说,这样并没有考虑存款到期再也无法获得那么高的利率,还有就是要是租金不断上涨,踏空房地产市场的牛市不后悔吗?

  可以这么说,只要经济不断成长,房产肯定是上佳的投资对象,但这并不等于说一定要把住房当作投资对象。像钱先生这样的投资者可以投资房地产股,可以投资房地产信托产品,也可以投资国际上的房地产投资基金。

  不宜让投资的房产空置

  有租金支撑的房子像"开工资",月月开年年开;没有租金支撑的房子像"一次性产品",投资收益只有在房子出手时才能"一现"。这话有一定的道理。

  如今有不少房产投资者怕麻烦将已购房子空置。这既造成房产资源的浪费,又减少了自己的投资收益。其实,房产的投资收益有两块,一块是增值,一块是租金。只有玩转增值和租金,才是合格的房产投资者。

  投资者买房为升值,这种理财思路是对的,但是买房以后坐等升值,就不可取了。一来,就住房而言,它的基本用途是居住,无论是自住还是他住,它都在释放着它应有的价值,一旦无人使用它,它的价值无法释放,投资者就得不到投资回报。

  二来,持有房子也是有成本的,而且成本不低,这是投资买房与投资其他理财产品不同的一个特性。房子的持有成本可分为资本性支出和物业性支出两大类。资本性支出主要包括在持有期间为贷款而付出的利息和首付款的时间成本〔一般按同期银行存款利率计算〕,如果没有贷款就涉及到本金的银行利息;而物业性支出的种类比较多,主要有物业管理费、装修费折旧等。

  为此,投资者不妨针对短期持有和长期持有分别对待。

  对于那些以短期持有为目的的房产投资者来说,一个楼盘从交房开始,园区一到两年是装修扎堆之时,房产投资者可在拿到房子的钥匙后,把清水房出租给装修公司作临时办公用,如果是一楼的房子,还可以出租给建材供应商作临时仓库。

  对于以长期持有为目的的房产投资者来说,应该对已购房产进行简单的装修,以提高投资房的出租收益。(.辽.沈.晚.报)$$$

  炒黄金:成为投资冠军高达25.15%

  中国黄金福建旗舰店于去年9月初在福州开业,它是我省唯一一家按上海黄金交易所的价格,双向买卖随时变现的场所。福州不少实物黄金投资者都是在这个时候介入实物黄金投资的。

  据该公司周经理介绍,2007年9月初,黄金的价格是163元/克,然后金价一路往上走,到了今年的3月17日达到最高峰:234元/克。在此期间,有部分的投资者选择尝试性回收。之后,金价开始一路下跌,最低的是5月2日为191元/克。但后来行情又开始往上行,截至7月7日为204元/克。

  如果一个投资者从去年9月份花163元买入1克实物黄金,就算中间不出手一直持有到7月7日,每克黄金就赚了41元(手续费忽略不计),收益率高达25.15%,远远跑赢了福州5月份CPI增长的速度。

  业内人士表示,现在黄金价格稳定,仍有很大的升值空间,所以是可以考虑买入的好时机。

  相关阅读:黄金投资五技巧让你赚得盆满钵满

  
  破发新股随便买都能赚

  操盘感悟:暴利只留给第一个吃螃蟹的人。大机会出现时没有重仓介入,那是一种耻辱。

  我认为新股最有爆发力,最有成长性,最可以盈利,而且没有系统风险。现在跌破发行价的新股,只要暴跌就买入,反弹5个点就卖出,随便买都能赚到钱。2007年买股票打死也不卖赚钱,2008年买股票打死也不卖就亏钱。如果2008年想赚钱,第一要放弃价值投资理念。第二退出公募基金。

  
 
 
 
  信托类理财产品:中资银行专有,建行产品丰富

  与"打新股"产品类似,发行信托类理财产品的均为中资银行。银行信托类理财产品通常将投资者的资金集中起来,打包委托给信托公司,贷款给公司或项目。此类产品风险较小,因为银行会选择信誉好、风险小的公司或者项目发放贷款,并往往引入担保。由于2008年银行信贷从紧,企业贷款越来艰难,因此,银行通过发行信托类理财产品换取流动性的意愿很可能加强。此类理财产品会迎来一个投资热点。

  目前,银行信贷类理财产品的年收益率大约在4.5%~6%,比同期存款利率高很多。由于原材料、基建等项目等需要大量资金,建设银行发行信贷类理财产品较多,其产品年收益率在3.5%~4.7%之间。

  QDII理财产品:外资银行优势明显

  2007年中资银行的"打新股"产品备受瞩目,而外资银行在QDII产品上优势明显。2007年,外资银行发行的QDII产品数占到全部QDII产品数的74.3%。外资银行这类产品之所以吸引国内投资者,原因在于产品设计灵活,亮点多。而很多中资银行在产品设计和风险控制上仍需提升。(.钱.经)$$$

  买债券:收益不高但稳定

  

  债券投资其风险比股票小、信誉高、利息较高、收益稳定。

  尤其是国债,有国家信用作担保,市场风险较小,但数量少。企业债券和可转换债券的安全性则值得认真推敲。全部,投资债券需要的资金较多,由于投资期限较长,因而抗通货膨胀的能力差。

  债券型证券投资基金在各类型投资基金中属于收益比较稳定、风险偏低、流动性较强的投资品种,一般来说,它的收益低于偏股型基金、高于货币型基金,而风险同样小于偏股型基金、高于货币型基金。债券型基金的风险收益特征使其成为低风险偏好投资者较适合的投资品种,全部也是稳健型投资者资产配置中低风险资产配置的适宜对象。

  不过,由于去年下半年以来连续加息,此前的几款债券收益已经低于同期存款利率。

  相关阅读:股市暴跌 债券投资正当时

  2008年4月尚不见底的股市暴跌与2007年牛市形成了巨大的反差,再加上今年银行理财产品的零收益事件、近40%开放式非货币基金跌破面值,投资者的投资信心和热情已经急剧衰退。

  投资者面对着如此惨烈的状况开始变得迷茫:撤出市场还是继续等待?今年的投资理财还有哪些机会?

  近期,某公司首席投资分析师在业绩说明会上称,2008年中国股市是震荡的一年,而在固定投资收益领域会有很多机会,因此公司今年将调整权益类资产组合,增加配置收益高的债券,从而有效提升整体收益水平。

  从最近债券市场大涨等迹象表明,包括基金在内的很多机构投资者都增加了债券的配置。就目前看来,如果投资者希望资产的保值和避险,那么,债券市场不失为一种合适的投资渠道。

  交易所市场是普通投资者可以参与的债券市场

  那么普通投资者应如何投资债券市场呢?

  关键是投资者应对债券和债券市场有一定的了解。债券不仅仅是指国债,它还包括企业债券、可转换公司债、金融债券等。

  目前国内的三大债券市场分别是:银行柜台市场、银行间市场和交易所市场,前两者是场外市场,后者是利用两大证券交易所系统的场内市场。银行柜台市场成交不活跃,银行间债券市场个人投资者几乎无法参与。交易所市场是普通投资者可以参与的债券市场,交易的安全性和成交效率都很高。所以,交易所市场是一般债券投资者应该重点关注的市场。

  目前而言,交易所债券市场可以交易记账式国债、企业债、可转债、公司债和债券回购。记账式国债实行的是净价交易全价结算,一般每年付息一次,也有贴现方式发行的零息债券,一般是一年期的国债。企业债、可转债和公司债都采取全价交易和结算,一般也是采取每年付息一次。债券的回购交易基于债券的融资融券交易,可以起到很好的短期资金拆借作用。

  在交易所内交易的债券品种都实行T+1交易结算,还可以做T+0回转交易,即当天卖出债券所得的资金可以当天就购买其他债券品种。因此,投资者通过A股账户或证券投资基金账户即可参与交易所债券市场的债券发行和交易。

  债券的投资技巧

  在初步了解了债券和债券市场后,如何进一步的操作呢,有什么投资技巧呢?

  投资者首先应了解影响债市的主要因素--利率。市场利率水平决定债券价格高低。市场利率越高、债券价格越低,市场利率越低、债券价格越高。影响市场利率短期波动的因素有:银行存贷款利率水平、市场资金供给状况、人们对利率升降的预期等。

  现在的利率正处于一个敏感期,在央行对是否加息陷入两难境地之时,投资者应谨慎选择。在加息预期强烈的情况下,期限越长的债券,因利差变动所造成的损失可能会更大一些;而短期债券的走势更多会受到资金面的影响;中长期债券的利率走势则与通胀率密切相关。但由于市场普遍预计通胀已到顶,本轮加息也将进入尾声,那么长债的利率可能会回落,价格也会逐渐升高。

  专家表示,目前适当投资长债可能有套利空间,可适当建仓。此外有关人士还表示,由于本月底将有一只10年期的记账式国债发行,预计机构的配置需求会比较旺盛,这也可能对二级市场的长债品种有带动作用。从谨慎投资的角度来看,投资者还是比较适宜投资短期债券。

  对于国债的投资,有关专家也指出,应讲究其投资组合:个人投资国债,应根据家庭和个人的具体情况,以及资金的长、短期限来计划安排。如有短期的闲置资金,可购买记账式国债或无记名国债。因为记账式国债和无记名国债均为可上市流通的券种,其交易价格随行就市,在持有期间可随时通过交易场所变现;如有三年以上或更长时间的闲置资金,可购买中、长期国债;对收益的稳定性要求较高的投资者,在资金允许的条件下可按照梯形投资法进行组合投资,保证收益的稳定性。例如将资金分作三等份,分别投资于期限为1年、2年、3年三种不同类别的债券,这样每年都有1/3到期,收益相当稳定。(.经.济.参.考.报 .韦.夏.怡)$$$

  投连险:投资收益相对较好

  我们根据《投资与理财》统计的"今年五月份投连险账户收益红黑榜"数据,选择了去年5月份之后成立的几款投连险进行比对。

  以进取型账户为例,去年5月份之后成立的账户有10个。截至今年5月份,仅有生命人寿于2007年5月8日成立的"进取型I账户"和"进取II账户"这两个账户有收益,收益率分别是28.83%和23.09%。其他8个均出现了不同程度的亏损。

  而在去年5月份之后成立的成长型账户也有10个,其中有6个账户截至今年5月份,有收益但收益率能超过福州5月份CPI的账户也仅有一个。即2007年5月22日成立的信诚策略成长型投资账户,总收益率为8.14%。

  总之,记者统计的从去年5月份之后成立的投连险账户共50个(包括进取型、成长型、平衡型、稳健型和货币型),其中,有收益的账户25个,其中收益率高于福州5月份CPI的账户有7个。

  由此看来,相对而言,从去年5月份到今年5月份,投连险的新账户投资者还算是比较幸运的。

  不过需要提醒的是,随着今年股市下跌,市场上的一些投连险收益也出现了大幅缩水,因此,投连险收益情况还需要更多时间来检验。 (.东.南.快.报 .蓝.晋.平 .林.海)

  相关阅读:2008十大抗跌投连险

  投连险产品的波动明显小于股市整体走势,抗跌性强!

  大部分投连险多个账户之间相互转换不需要任何费用,进可攻、退可守!

  本刊经过统计有关数据发现,自 "10?17"大盘调整以来,市场上几乎所有投连险产品中,进取型账户的跌幅普遍小于同期沪深300指数的跌幅,波动明显小于股市整体走势,抗跌性强。业内专家也全部建议投资者,虽然由于不保底,投连险成为寿险产品线中风险最大的产品,但是7年来的事实表明,与其他理财产品比较,它的风险还是小于基金和股票,且大部分投连险多个账户之间相互转换不需要任何费用,进可攻、退可守显得更加便利,有助于投资者规避市场风险。因此本刊认为,在2008年可能的震荡市场中,投连险产品不失为一个理想的理财产品。

  我们特从市场中主要的投连险产品中筛选出"十大抗跌投连险产品"供投资者参考,特别值得一提的是,自2007年10月中旬以来,泰康人寿安心理财投连险产品中的积极成长型投资账户和基金精选投资账户逆市中双双取得了正收益。(.投.资.与.理.财)

  明明白白买投连险 七大细节帮你算清费用

  根据新的精算规定,10月1日起,投连险、万能险只能收取保监会指定的若干项费用。目前新推出的投资型保险大都按照新规定设计,投保人要想明白投资,最好弄清这些费用。

  新的《投资连结保险精算规定》、《万能险精算规定》本月实施,新规中明确了投连险只能收取下列费用:初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、手续费、保单管理费、资产管理费和退保费用;万能险收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费和退保费用。

  NO.1初始费用:首年不超过50%

  初始费即保险费进入投资账户之前扣除的费用,就像是基金的申购费、认购费。通常期缴型投连险按照每个保单周年递减的比例来收取。按照规定,第一年最高不超过所缴保费的50%,以后逐年递减,一般从第六年开始就不再收取初始费,额外保险费初始费用比例的上限为5%。趸缴型的则是一次性收取一定比例的初始费,分为5%和10%两个限额。

  不过,现在市场投连险竞争激烈,许多保险公司早就将初始费降得很低,以此吸引投资者,如联泰大都会人寿、中德安联均推出趸缴型投连险,初始费率仅为1%,友邦保险、广电日生的同类产品初始费比例则为零。泰康人寿的"卓越财富(2007)"也降低了初始费用,并将基本保险费的交费期限由长期交费下调为10年。

  NO.2手续费:逐年递减

  保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时收取手续费,用以支付相关的管理费用。考虑到客户为了获得收益不可避免要转换账户,一般保险公司都会提供几次免费的账户转换,有的公司干脆对所有账户转换都免费。

  客户随时领取账户中的部分现金价值所需要交纳的费用称为部分领取费。一般也是逐年递减的,而且大多在3年或5年内须付此费用,超过年限则无需再付费。但是保险公司建议客户在前几年不要部分领取,以保证投资收入不受影响。

  NO.3买进卖出差价:不超过2%

  买入卖出差价有些类似外汇买卖中的差价,保险公司在这其中就像银行一样是一个中间人的角色,差价也就是保险公司收取的"中间转换费"。一般来说,保险公司会收取1%到2%的差价。根据保监会的规定,投资连结保险的买入卖出差价不得超过2%。不过也有保险公司,如联泰大都会的"财富精选计划"不收取这部分费用,也就是说客户进行买进和卖出时,价钱是一样的。

  NO.4死亡保险费:不低于账户的5%

  死亡保险费是投连险中风险保障方面的收费。这一费用的标准与传统寿险的费率制定标准一致,并且客户可以在规定范围内自由选择比例。根据精算规定,个人投连险的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%,强化了保障功能,基本保险费不得高于保险金额除以20,并不得高于人民币6000元。有的投连险会赠送人身保障,如中德安联"金世家"就无需客户缴纳这部分费用。

  NO.5保单管理费:每月5元

  这是一个与保单账户价值无关的固定金额,保险公司不得以保单账户价值一定比例的形式收取保单管理费。大多数保险公司为每月5元。与普通寿险一样,投连险的保单管理费也是用来支付保单运行的行政管理成本。比如系统投入、每天对账户价值进行的调整、投保人变更、地址变更等。只是普通寿险不需要向投保人明示这些费用。

  NO.6资产管理费:年度最高2%

  这主要是投资运作的管理成本。当客户买了投连险之后,就相当于将资金交给保险公司来运作,保险公司有一支专门的团队为客户进行产品选择、日常追踪、完成交易等。资产管理费就是用来支付这一部分费用。按照规定,资产管理费年度百分比最高为2%。

  NO.7退保费用:期缴趸缴不同

  不管哪种保险,退保肯定都会有损失,更何况投连险一般保费都还比较高。当然,有的保险公司将退保费的比例降到很低,比如前三年的退保费只有保单价值的1.5%到2%,第三年以后就不收取费用。(.劳.动.报)
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

Copyright ©2013-2015 hefei163.com All Right Reserved.  Powered by Discuz! (已备案)

本站信息均由会员发表,不代表合肥社区立场,如侵犯了您的权利请发帖投诉

平平安安
TOP
快速回复 返回顶部 返回列表